Kredit ohne Schufa 2019

Kreditrechner

Vorallem wenn man eine harte Zeit durchlebt, bei Beispielsweise Schulden oder Arbeitslosikeit, kann ein Kredit ohne Schufa gut helfen. Sie können einen Onlinekredit anfordern, der Ihre ganz eigene, finanzielle Situation berücksichtig. Um einen Anbieter zu finden, dem man dabei vertrauen kann, haben wir einige Tests und Vergleiche durchgeführt. Folge Kreditanbieter führen ebenfalls eine Schufaprüfung durch.

Gibt es Möglichkeiten einen Kredit aufzunehmen, obwohl es wegen einem negativen Schufa-Eintrag bei einer üblichen Bank keine Möglichkeit gibt, einen Kredit zu erhalten? Werden Sie ausgenutzt, da es nur sogenannte „Kredit-Haie“ gibt, die Sie ausnutzen wollen? Oder gibt es doch Anbieter, denen Sie vertrauen können?

Man kann kaum den Überblick behalten, bei den vielen Anbietern von Krediten ohne Schufa im Internet. Oft wird mit einer schnellen Auszahlung oder einer sofortigen Auszahlung beworben, die natürlich auch unkompliziert und einfach ist und sich innerhalb von wenigen Minuten alles entscheiden lässt.

Was ist die Schufa?

Die Schufa sammelt von Beispiel Banken, Versicherungen, Telefonanbieter oder Warenhäusern viele mögliche Daten. Zahlungsverzüge und Nichtbegleichung von Rechnungen werden dort gespeichert, genauso wie Mobilfunkverträge, Ratenkäufe, Leasingverträge und Kredite. All das wird dazu genutzt, um die Kreditwürdigkeit bestätigen zu können. Oft muss man sich Auskünfte bei der Schufa besorgen, wenn man ein Kredit ohne Schufa oder ein Mietvertrag abschließen will. Sollte es dabei zu Zahlungsschwierigkeiten bei dem Nutzer kommen, dann wird bei den Daten ein negativer Schufaeintrag hinzugefügt. Durch so einen Eintrag ist es so gut wie unmöglich einen Kredit bei einer Bank zu bekommen. Menschen mit einem negativen Schufaeintrag und Geldnot brauchen in dem Fall unbedingt Alternativen. Doch die meistens denken, es ist von vornherein total sinnlos mit der Bank in Verbindung zu treten.

kredit ohne schufa

Als Verbraucher kann man sogar einmal jährlich eine kostenlose Schufa-Auskunft beantragen, die sich im Internet abwickelt. Dadurch bekommt man eine gewisse Klarheit über seine Möglichkeiten. Nach drei Jahren werden Einträge in die Schufa gelöscht – das ist gesetzlich vorgeschrieben. Manchmal sind dort allerdings trotzdem noch ausgelaufene Zahlungsverpflichtungen gespeichert, die eigentlich gelöscht hätten sollen. Wenn diese Daten bereinigt sind, ist die Chance auf einen Kredit ohne Schufa erhöht. Sollte es unberechtigte Einträge von der Schufa geben, kann die Verbraucherberatung dabei aushelfen.

Was ist ein Kredit ohne Schufa?

Bei einem Kredit ohne Schufa gibt es keine Überprüfung der Schufaeinträge und auch kein weiterer Eintrag vorgenommen wird. Bei vielen Banken wird sogar die bloße Anfrage für ein Kredit an die Schufa übermittelt. Viele dieser Kredite werden von ausländischen Unternehmen angeboten, da sie die Schufa nicht kontaktieren. Doch auch diese Anbieter benötigen selbstverständlich eine gewisse Sicherheit, die durch eine Bonitätsprüfung erfolgt. Es werden dabei die letzten beiden Gehaltsabrechnungen verlangt sowie die Bankauszüge, um zu ermitteln, ob der Kreditnehmer auch die Fähigkeit dazu hat, den Kredit zurückzuzahlen. Bei einer unvorteilhaften Ausgangslage werden die Zinsen hochgeschraubt.

Kredit ohne Schufa – Überblick bewahren

kredit

Es ist sehr wichtig, dass man bei der Aufnahme von Schufa-freien Krediten an jemanden gerät, der auch wirklich ein seriöses Angebot unterbreitet. Man sollte sich Zeit nehmen sich wirklich gut zu informieren, auch wenn man finanzielle Nöte hat. Es ist immer mal wieder vorgekommen, dass Verbraucher ihr Geld nie erhalten haben, aber trotzdem hohe Gebühren zahlen mussten. Daher wird geraten, dass man sich alles sehr genau durchliest, bevor eine Unterschrift getätigt wird. Dabei muss, und das ist gesetzlich vorgeschrieben, die Laufzeit der Kreditsumme und Zinsen klar erkennbar sein, damit man die Gesamtkosten erkennen kann.

Kredit für Arbeitslose, Studenten und Hausfrauen

Bei diesen Personengruppen kommt es vor, dass es kein regelmäßiges, nachweisbares Einkommen gibt. Wenn es dann noch einen negativen Schufaeintrag gibt, ist es so gut wie unmöglich an einen Kredit bei einem seriösen Anbieter zu erhalten. Bei diesem Problem können Kreditvermittler helfen, die mit ausländischen Banken zusammenarbeiten. Wenn es dabei zu einem Vertragsabschluss kommt, wird eine Bürgung verlangt, oder jemand, der als Mitantragsteller fungiert, damit die Summe auch gut genug abgesichert ist. Eventuell kann dabeia uch eine Kapitallebensversicherung helfen.

Unseriöse Kreditanbieter

Es gibt leider eine Mehrheit von unseriösen Kreditanbietern auf dem Kreditmarkt. 2012 wurde eine Studie von der Schufa durchgeführt, bei der sich herausgestellt hat, dass 8 von 10 Anbieter nicht seriös und fast schon kriminell agieren. Für einen Laien sind diese Kreditanbieter sehr schwer zu erkennen. Es ist auf jeden Fall wichtig auf die kleinsten Dinge zu achten, wenn zum Beispiel Vorabgebühren verlangt werden oder man einen Beratungsvertrag unterschreiben soll. Wenn die Telefonhotline überteuert ist und auch die Beratung nicht günstig, dann sollte man ebenfalls aufpassen. Nicht selten kommt es vor, dass anstelle eines Kredits, eine Versicherung oder Insolvenzberatung verkauft werden wollen. Wenn es keine Klarheit über anfallende Zinsen gibt, sollte ebenfalls höchste Vorsicht geboten sein. Achtung ist geboten bei:

schufa-frei
  • Vorabgebühren
  • Verkauf von Versicherungen
  • Überteuerte Beratungshotlines
  • Teure Hausbesuche
  • Verkauf von Beraterverträgen
  • Überzogen hohe Zinsen
  • Mangelnde Transparenz

Wie finde ich einen seriösen Kreditanbieter?

Wenn Sie diese Punkte beachten, sollte sie wenigstens halbwegs seriöse Anbieter gefunden haben. Bei diesen Anbietern handelt es sich oft um schweizerische Banken. Aus diesem Grund wird für Schufa-freie Kredite oft nur der Name „Schweizer Kredit“ genutzt. Die deutschen Banken haben dabei relativ wenig zu sagen. Auch bei seriösen Anbietern findet natürlich eine Bonitätsprüfung statt. Nachdem ein Kredit ohne Schufa beantragt wurde, müssen einige Dinge nachgewiesen werden. Dazu gehören: Arbeitsverträge (falls vorhanden), bestehende Kreditverträge, Personalausweiskopie und Gehaltsnachweis. Gegebenenfalls werden auch Kontoauszüge und eine Beglaubigung der Unterschrift verlangt.

Geforderte Nachweise:

  • Volljährigkeit
  • Kopie des Personalausweises
  • Arbeitsvertrag
  • Gehaltsbescheinigung der letzten drei Monate
  • Kontoauszüge
  • Sicherheiten wie Lebensversicherung

Sollten diese Daten nicht vorliegen, kann eine Anfrage nicht überprüft und gegebenenfalls freigeschaltet werden. Genau das gleiche Verfahren wird auch bei Schnellkrediten angewandt, bei denen damit geworben wird, sehr schnell einen Kredit aufnehmen zu können. Das ist allerdings irreführend, da lediglich die Bearbeitungszeit kürzer ist. Oft werden sich Auszahlungen innerhalb von weniger Tage gewünscht, doch meistens dauert der Vorgang einige Wochen. Ein Problem bei dieser Kreditart sind die hohen Zinsen, die im Vergleich zu normalen Krediten viel höher sind, als üblich. Dadurch minimiert der Kreditgeber sein Risiko. Meistens werden bis zu 5.000 Euro große Kredite angeboten, sollte mehr angeboten werden, muss aufgepasst werden. Solch ein Kredit ist absolut keine Lösung auf Dauer, aber kann bei kleinen finanziellen Notlagen helfen.

Kredit ohne Schufa Kreditvergleich

Bei einem Kreditvergleich erkennt man schnell und einfach, wie seriös ein Anbieter ist. Oft wird die Situation des Verbrauchers ausgenutzt. Wichtig ist, dass Raten, Zinsen, Laufzeit aufgeführt sind und dass es die Möglichkeit gibt, den Kredit ohne Schufa sofort zu tilgen. Man sollte sich auf jeden Fall mehrere Angebot einholen und einen Kreditvergleichsrechner nutzen. Ebenfalls sollte bei der Recherche auf Kundenbewertungen geachtet werden, auch wenn diese gefälscht sein können.

Akzeptable Konditionen bei Kredit Ohne Schufa

Auf einem Vergleichsportal gibt es manchmal den Begriff „bonitätsabhängige Zinsen“. Das bedeutet, dass, wenn die Bonität schlecht ist, es höhere Zinsen gibt, damit die Geldverleiher ein verringertes Risiko haben, das ohne Schufa-Auskunft natürlich höher als normalerweise ist. Daher ist es wichtig, dass man sich viel Zeit bei dem Vergleich der Konditionen nimmt. Eine schneller Auszahlung bedeutet oft höhere Gebühren.

Wenn Menschen finanziell unter Druck stehen, dann entscheiden sie sich oft voreilig. Das ist gefundenes Fressen für unseriöse Kreditanbieter, die mit falschen Versprechungen werben. Einen Kredit zu bekommen dauert allerdings länger und ist komplizierter, als einige denken. Der Geldgeber will auch ohne Schufa-Auskunft eine gewisse Sicherheit haben, die er durch die Bonitätsprüfung und erhöhte Zinsen bekommt. Man sollte sich viel Zeit beim Kreditvergleich nehmen, damit man die besten Konditionen von seriösen Anbietern findet. Auch wenn man den Kredit schwer nötig hat, kann es manchmal einige Woche dauern, bis man eine Auszahlung erhält. Durch Bürgschaften und Sicherheiten erhöhen die Bonität und senken damit die zu zahlenden Zinsen.

Darum geht´s beim Kredit ohne SCHUFA

Sie wollen also einen Kredit beantragen? Hier müssen wir zunächst darauf eingehen, dass es immer ein Kredit MIT SCHUFA bzw. eher ein Kredit TROTZ SCHUFA sein wird. Wenn Sie bei einer deutschen Bank einen Kredit aufnehmen wollen, ist die SCHUFA quasi der Türsteher des Clubs, in den Sie wollen: Er ist immer da, aber manchmal drückt er auch ein Auge zu.

In einem solchen Fall geht es um einen Kredit, den Sie trotz der SCHUFA-Auskunft erhalten können. Dies liegt daran, dass die Banken durch das Gesetz daran gebunden sind, sich nach Ihrer Kreditwürdigkeit zu erkundigen. Dennoch gibt es in manchen Fällen eben Banken, die Sie TROTZ dieser Auskunft aufnehmen.

Diese Auskunft ist deswegen verpflichtend, da die Banken bei Zahlungsunfähigkeit Ihrerseits (wenn Sie also Ihre monatliche/jährliche Rate nicht oder nur teilweise zahlen können) dieses Geld abschreiben müssen, weswegen sich ein finanzieller Schaden ergibt.

Somit gibt es also an sich keinen Kredit OHNE SCHUFA.

Auskunfteien speichern auch positives Zahlungsverhalten

Die Sorge der meisten Menschen ist, dass die SCHUFA dabei wie eine verärgerte Exfreundin reagiert und nur über all die Fehler und Verspätungen bei Ihren Zahlungen berichtet. Fakt ist allerdings, dass auch positives Zahlungsverhalten dokumentiert wird und Ihnen in so einem Fall sogar bessere Kreditbedingungen angeboten werden können.

Wenn Sie Future Capital Partners nutzen, so wird bei einem Kreditantrag lediglich eine Konditionsanfrage gestellt. Sie erkundigen sich also nur hypothetisch darüber, welche Konditionen also Bedingungen Sie bei einem Kredit erhalten können. Von einer solchen Konditionsanfrage nimmt die SCHUFA keine Notiz und Ihr Bonitätsscore wird nicht verändert.

Kredit ohne guten SCHUFA-Sore: Das ist bei Future Capital Partners möglich

Da auch FTC an die deutschen Gesetze gebunden ist, kommen auch wir um eine Prüfung der SCHUFA nicht umher. Wir gehören zu den größten Kreditvergleichsportalen in Deutschland und unsere renommierten Kooperationen umschließen 25 Banken und Partner.

Das die Anforderung einer SCHUFA-Auskunft nicht nur im Interesse der Bank liegt, ist auf den ersten Blick nicht vielen Kunden ersichtlich. Allerdings ist es eben manchmal einfach so, dass die finanzielle Situation eines Kunden es nicht zulässt, einen Kredit auszugeben. Es ist von vornerein absehbar, dass der Kunde einen solchen Kredit nicht stemmen kann, egal wie sehr er sich auch bemüht.

Sie werden schließlich auch nie so Fußball spielen können, wie Lionel Messi, egal wie hart sie trainieren. Um diesen Umständen gerecht zu werden, ist die SCHUFA-Auskunft manchmal hilfreich. Hier hilft sie nämlich dabei, Menschen vor unrealistischen Zielen und überehrgeiziger Finanzierung und die Banken somit vor Ausfällen zu schützen.

Mäßige Bonität bei Selbstständigen

Das Problem bei der SCHUFA-Auskunft ist jedoch bei den Selbstständigen gravierend. Bei dieser Gruppe sind die Einkünfte in der Regel schwankend, was in einer SCHUFA-Auskunft pures Gift ist. Das ist in etwa so, als würden Sie für einen Veganer ein ausgezeichnetes Steak kochen. Egal, wie gut es auch in Ihren Augen und in den Augen aller Fleischlieber schmecken mag, ein Veganer wird es dennoch nicht essen. So ist es auch bei der Einkommenssituation der Selbstständigen: Egal wie viel Geld Sie auch verdienen, wenn Ihre Einkommenssituation schwankend ist, bekommen Sie keine gute Bewertung.

Für diesen Fall bieten sich die Kredite von Privat an, die im Portfolio einiger Partner von FTC verfügbar sind. Hier können Sie die Banken auslassen und leihen sich das Geld von Privatpersonen. So können auch Gewerbetreibende einen Kredit erhalten.

Der Vorteil des Angebotes beim Kredit trotz mäßiger Bonität

Natürlich wird auch bei einem Privatkredit nicht jeder Antragssteller zugelassen. Auch die privaten Investoren prüfen Ihre Anlage zunächst genau und entscheiden dann aufgrund Ihrer Informationen, ob Sie einen Kredit ohne Schufa erhalten.

Der Vorteil hierbei ist, dass die Vertragsbedingungen zwischen den Vertragsparteien, also Ihnen und dem Kapitalgeber vereinbart werden. Dieser P2P-Kredit bietet Ihnen also günstige Raten, der über unsere Partner vermittelt wird. Dies geschieht natürlich unter Diskretion. Die Kreditgeber werden dabei von unseren Partnern abgesichert und können so guten Gewissens Ihr Geld an Sie verleihen.

Wie funktioniert der Vergleich der Kredite ohne SCHUFA-Anträge

Bei uns können Sie ganz einfach einen Antrag auf einen Kredit ohne Schufa stellen, der ohne SCHUFA-Auskunft erfolgt. Unsere Website ist dabei für alle mobilen Geräte ausgelegt, Sie können also mit dem Handy, dem Laptop oder anderen Geräten auf die Seite zugreifen.

Die Kreditvergabe erfolgt dabei in drei Schritten, die Sie schnell und einfach auf Ihrem Weg zum Kredit ohne Schufa leiten.

Wundern Sie sich dabei nicht darüber, dass wir Ihnen Fragen zu Ihrer individuellen finanziellen Situation stellen. Nur so können wir schnell und direkt den Kredit ohne Schufa finden, den Sie sich erstens leisten können und der zweitens die für Sie günstigsten Rahmenbedingungen bietet.

Die TÜV-Prüfung und die SSL-Verschlüsselung unserer Website sorgen dafür, dass Sie sich überzeugen können, dass Ihre Daten in sicheren und kompetenten Händen sind. Wir werden Ihre Daten für keinerlei andere Zwecke benutzen, als für Sie den optimalen Kredit ohne Schufa zu finden. Nur die Banken erhalten Ihre Daten und sind durch das Bankgeheimnis daran gebunden, diese nicht an Dritte weiter zu geben.

Wir gehen dabei vor, wie bei einer Partnervermittlung. Schließlich wollen auch Sie sich langfristig an einen (Finanz)Partner binden.

Zunächst sollten Sie sich deshalb nach Ihrem Wunschpartner umsehen und diesen möglichst genau definieren. Hierfür fragen wir bei Ihnen nach den Maßen Ihres Wunschpartners (Kredithöhe, Laufzeit und der Kreditzweck). Unsere Partner sind hier unterschiedlich und sollten damit jedem Wunschtyp entsprechen. Finanzierungen von 12-144 Monaten Laufzeit und einer Kredithöhe von 1.000- 120.000 Euro sollten die Wünsche der meisten Kunden abdecken.

Hier ergeben sich aufgrund der unterschiedlichen Kredithöhen und der unterschiedlichen Laufzeiten auch unterschiedliche Konditionen. Das Risiko, dass Sie einen Kredit ohne Schufa nicht zurückzahlen können, nimmt mit der Laufzeit zu. Wer weiß schon, was in einigen Jahren passieren wird. Um diesem Risiko gerecht zu werden, wird hier der Zins erhöht.

Um die Zinsen zu reduzieren, bietet es sich an, einen zweiten Kreditnehmer in den Kreditvertrag mit aufzunehmen. So hat die Bank die Sicherheit, dass zwei Personen hinter den Zahlungen stehen und für den Ausfall einer Person, kann die andere Person den Kredit ohne Schufa übernehmen. So können Sie das Risiko der Bank und Ihre Zinszahlungen reduzieren.

Nachdem Sie alle wichtigen Angaben gemacht haben, sehen wir uns in unserem Portfolio nach Ihrem Traumpartner um. Wir senden Ihnen dann eine Liste von verschiedenen Beschreibungen, aus denen Sie Ihren Wunschpartner auswählen können.  Bei FTC stellen wir Ihnen diese Kredite übersichtlich mitsamt Ihren Konditionen klar- so sehen Sie gleich, ob Sie den richtigen Kredit gefunden haben.

Hier wird dann nach Ihren Daten gefragt, mit denen Sie den Banken versichern können, dass Sie die jeweiligen Kredite auch wirklich tragen können. Hierzu gehört ein kleiner Haushaltsplan, aus dem Ihre Einnahmen und Ausgaben hervorgehen. Dieser Haushaltsplan bringt oft interessante Details zu Tage und kann in vielen Fällen dabei helfen, Ihre Finanzen besser in den Griff zu bekommen. Auch Sie profitieren also von der Dateneingabe.

Wenn sich ein Kreditvergeber dazu bereit erklärt, können Sie bei uns also sogar Kredite finden, die trotz eines negativen SCHUFA-Eintrags ausgegeben werden. Das liegt allerdings in der Macht des Kreditgebers. Die SCHUFA findet also auch bei uns eine Berücksichtigung, kann jedoch in manchen Fällen keine große Rolle spielen.

Zuletzt ist es an Ihnen, den ersten Schritt zu machen und einen Antrag auf Ihren Wunschpartner zu stellen. Direkt am PC können Sie das Antragsformular stellen. Durch den elektronischen Postweg wird Ihr Antrag schneller bearbeitet und Sie finden das Geld schneller auf Ihrem Konto vor. Nur ein paar Klicks trennen Sie also noch von einem Kreditvertrag und ein paar Tausend Euro mehr auf dem Konto.

Hier sind ein letztes Mal Daten notwendig, die der Kreditgeber gerne von Ihnen haben möchte. So kann er sicherstellen, dass Sie auch ehrlich waren und alle Ihre Eingaben der Realität entsprechen. Die erforderlichen Nachweise können Sie hierbei (wir leben schließlich im 21. Jahrhundert) direkt als Dokumente bei Ihrem Kreditgeber hochladen.

Ein weiterer großer Vorteil des Internetweges ist, dass Sie sich online verifizieren lassen können. Hierfür können Sie ganz einfach das Video-Ident-Verfahren anwenden. Hier zeigen Sie ein Ausweisdokument gemeinsam mit Ihrem Gesicht vor die Kamera. Dieses Verfahren erspart Ihnen umständliche Postwechsel ( Post-Ident- Verfahren), die mitunter teuer werden können und bei denen Sie der Post Ihre Ausweisdokumente zeigen müssen. So sparen Sie sich also Zeit und Geld bei der Identifikation und haben das Geld noch schneller auf dem Konto. Egal ob per Tablet, Smartphone oder PC, Sie können hier alles verwenden.

Häufige Fragen zum Kredit ohne SCHUFA:

Warum ist ein Kredit mit Zweckbindung oft günstiger?

Dies liegt schlicht und ergreifend daran, dass die Bank bei einem Kredit mit Zweckbindung eine Sicherheit an dem Gegenstand erwirbt, den Sie sich kaufen wollen. Wenn Sie sich ein Haus oder ein Auto kaufen und dann nicht mehr genug Geld für die Rückzahlung haben, ist die Bank berechtigt den Gegenstand zu verkaufen. Der Verkaufserlös hieraus deckt also das Risiko eines Zahlungsausfalls ab und dadurch sind billigere Konditionen möglich.

Was beinhaltet der Effektivzins?

Der Effektivzins gibt Ihnen genauestens an, wieviel Geld Sie der Kredit ohne Schufa schlussendlich wirklich kostet. Hier zählen nicht nur die Kosten der Zinsen mit hinein, sondern auch weitere Kosten, die nicht direkt ersichtlich sind. Mit dem Effektivzins können Sie also genau berechnen, wie teuer ein Kredit ohne Schufa für Sie wirklich ist.

Was ist zu tun bei Problemen mit dem Kredit ohne SCHUFA?

Es kann hin und wieder vorkommen, dass Sie online nicht direkt ein Angebot für einen Kredit trotz SCHUFA-Auskunft auffinden können. In diesem Fall bitten wir Sie darum, sich mit unserem qualifizierten Personal in Verbindung zu setzen. Zahllose Jahre an Erfahrung haben unser Personal in diesem Bereich geschult und daher kennen unsere Kreditspezialisten den Markt wie Ihre Westentasche. Unsere Spezialisten können Sie also effektiv bei Ihrer Suche unterstützen und Ihnen somit dabei helfen, den optimalen Kredit ohne Schufa mit den optimalen Konditionen zu finden.

Was ist ein Schweizer Kredit?

Die Schweiz ist vor allem für Ihre schönen Berge, den Käse und Ihr Gold bekannt. Sie werden beim Schweizer Kredit allerdings auf keine Skifahrer, Kühe oder Zwerge treffen. Stattdessen umschreibt ein Schweizer Kredit im Prinzip einen Kredit, der statt von einem deutschen Kreditinstitut von einer schweizerischen Bank bereitgestellt wird. Neben dem originalen Sinn wird darunter jedoch auch oft einfach eine Finanzierung verstanden, die trotz SCHUFA-Auskunft möglich ist.

Auch in diesen beiden Fällen wird allerdings statt einer SCHUFA-Auskunft eine andere Form der Bonitätsüberprüfung gewählt. Somit bekommen Sie auch in der Schweiz das Gold nicht einfach geschenkt, sondern müssen gewisse Sicherheiten bieten können.

Seien Sie dabei vorsichtig, wenn Sie wirklich einen Kredit ohne SCHUFA finden sollten. In den meisten Fällen handelt es sich dabei nämlich nicht um eine seriöse Bank, sondern einen unseriösen Drittanbieter, der im schlimmsten Fall einfach nur Ihre Daten stehlen will. Der einfachere Weg ist in einem solchen Fall die Verbesserung der eigenen Liquidität und Bonität. So sparen Sie sich viele Nerven und manchmal sogar bares Geld.

Gibt es einen Kredit trotz SCHUFA-Eintrag?

Bei jedem deutschen Kreditinstitut wird die Kreditwürdigkeit eines Antragsstellers geprüft- entweder über die SCHUFA, oder eine Bonitätsprüfung. Es ist also gesetzlich vorgeschrieben, dass es eine SCHUFA-Prüfung geben muss. Dennoch ist es möglich auch mit schlechter Bonität (also trotz negativem SCHUFA-Eintrag) einen Kredit ohne Schufa zu bekommen.

Jeder Deutsche mit einem eigenen Bankkonto verfügt über eine eigene Datei bei der SCHUFA, in der die finanzielle Vergangenheit der Individuen anhand eines Scoringsystems bewertet und analysiert wird.  Auch bei Kreditkarten wird bereits eine solche Datei erstellt.

Entgegen der weitverbreiteten Meinung sind in diesen Dateien allerdings nicht nur negative Daten eingespeichert, sondern auch positives Verhalten wird vermerkt. In manchen Fällen ist ein solcher SCHUFA-Eintrag also eher ein Segen als ein Fluch.

Nutzen Sie die kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft

In den meisten Fällen ist unser SCHUFA-Score gar nicht so schlecht, wie wir denken. Um zu überprüfen, wie die SCHUFA Ihr Finanzverhalten bewertet hat, können Sie mehrfach im Jahr eine kostenlose Auskunft der SCHUFA anfordern. So können Sie genau sehen, ob ein Kredit ohne Schufa für Sie möglich ist, oder ob Sie etwas an Ihrem Finanzverhalten ändern müssen. Neben der SCHUFA können Sie dies auch über unseren Service Score Kompass tun.

Wir von FTC unterstützen Sie gerne dabei, einen Kredit ohne Schufa zu finden, der Ihnen trotz eines negativen SCHUFA-Eintrags gewährt wird. Unsere Kreditspezialisten haben in den vergangenen Jahren viel Erfahrung mit solchen Krediten gesammelt und können Ihnen so tatkräftig zur Seite stehen. Durch das Fachwissen kennen diese Spezialisten den Markt und finden auch dort Angebote, wo Sie sie gar nicht vermuten würden. Wenden Sie sich also gerne an uns und wir kümmern uns um den Rest.

Voraussetzungen für Kredit ohne Schufa

Damit Sie keine Gefahr für die Bank darstellen, gibt es in Deutschland einige Grundvoraussetzungen, die Sie erfüllen müssen. Nur so können Sie auch selbst einen Kredit ohne Schufa aufnehmen und nur so darf die Bank Ihnen diesen überhaupt ausstellen. Diese Richtlinien sind nicht allgemein gültig, sondern werden von Bank zu Bank unterschiedlich angewendet.

  • Deutscher Wohnsitz
  • Volljährig
  • Bankkonto bei einem deutschen Kreditinstitut
  • Gute oder zumindest genügende Bonität
  • Regelmäßiges und prognostizierbares Einkommen (Problem für Selbstständige)
  • Eine Sicherheit in Form eines Autos, Fahrzeugs, PCs, etc. wenn Sie sich für einen zweckgebundenen Kredit ohne Schufa entscheiden

So können Sie einen Kredit ohne Schufa erhalten

Zunächst gehen Sie wie bei einem normalen Kreditantrag vor: Sie geben die gewünschte Kreditsumme, die Laufzeit und den Kreditzweck ein. Anschließend werden Sie jedoch dazu angehalten, uns einige Daten zu Ihrer Einkommenssituation in Form der Haushaltsrechnung und andere allgemeine Daten zu Ihrer Person anzugeben. So können die Kreditgeber sich abseits der SCHUFA ein eigenes Urteil zu Ihrer Situation bilden und sich entscheiden, ob sie einen Kredit ohne Schufa an Sie gewähren wollen. Ebenfalls werden so die Rahmenbedingungen des Kredits im Hinblick auf Ihre Zahlungsfähigkeit geprüft.

Nach Ihrer Eingabe präsentieren wir Ihnen verschiedene „normale“ Angebote, also Kredite, die wir unter Berücksichtigung der SCHUFA-Auskunft für Sie zusammengestellt haben. Daneben finden Sie jedoch auch die Kredite, die TROTZ SCHUFA-Kredits an Sie gewährt werden können. Dies ist allerdings nur möglich, wenn sich auch ein Investor (also eine Privatperson) dazu bereiterklärt, Ihnen das Geld zu leihen.

So wird also trotz der SCHUFA-Auskunft der Weg zu einer Privatperson geebnet, die sich TROTZ der Auskunft dazu entscheidet, Ihnen Geld zu leihen. Nach der Auswahl wird Ihr Antrag zügig bearbeitet und Sie erhalten schnell Auskunft über den Kredit ohne Schufa und endlich Ihr Geld auf Ihr Konto.

Wie bereits angesprochen bietet sich dieser Kredit ohne Schufa vor allem für Gewerbetreibende an. Auch wenn Sie eine gute Einkommenssituation in Ihrem Gewerbe haben, die SCHUFA ist einfach kein Fan von Einkommensschwankungen. Es ist fast so, als wäre die SCHUFA der Veganer und die Einkommensschwankungen das Steak. In solchen Fällen kann ein solcher Kredit ohne Schufa eine gute Möglichkeit bieten.

Tipps rund um Kredite ohne guten SCHUFA-Score

Auch wenn es Sie vielleicht wütend macht, dass die Bank Ihrem Kreditersuch nicht zugestimmt hat, sollten Sie kurz innehalten. Überlegen Sie, ob Ihre Einkommenssituation derzeit vielleicht wirklich keinen Kredit ohne Schufa zulässt. Die Banken haben viel Erfahrung in der Bewertung von Kreditwürdigkeit und weisen Kunden nicht ohne Grund zurück. Vielleicht sollten Sie also zunächst einen Wechsel in Ihrer Finanzstrategie anwenden, bevor Sie sich an einen Kredit machen und sich vielleicht überschulden.

Zahlungsmoral und Zahlungsfähigkeit sind bei der Kreditvergabe entscheidend

Eine Bank verdient Ihr Geld damit, Ihnen Kredite zu verteilen. Die Zinsen sind der Gewinn der Bank und deshalb sind Banken in der Regel höchst interessiert daran, Ihnen solche Kredite zu vergeben. Es gibt eigentlich nur zwei Gründe, die die Bank dazu bringen können, einen Kredit abzulehnen. Solange Sie nicht polizeilich gesucht werden, kann dies erstens Ihre Zahlungsmoral (also wie pünktlich Sie Kredite/Schulden zurückzahlen) und zweitens Ihre Zahlungsfähigkeit (also wie hoch Ihr Gehalt und Ihre Sicherheiten, sowie Reserven sind). Sind Sie bei beiden Aspekten gut aufgestellt?

Haushaltsrechnung aufstellen und den Kredit realistisch planen

Eine Haushaltsrechnung ist eigentlich kein Hexenwerk: Sie müssen einfach nur all Ihre Einnahmen all Ihren Ausgaben gegenüberstellen. Die Krux hierbei liegt allerdings darin begründet, dass Sie wirklich ehrlich mit ALL Ihren Ein- und Auszahlungen sein müssen. Wenn Sie eine ehrliche Haushaltsrechnung aufgestellt haben, sehen Sie direkt, ob Sie sich den Kredit ohne Schufa mit Tilgung und Zinsen leisten können, ober nicht.

Hierbei sollten Sie jedoch immer einen gewissen Puffer einplanen. Unvorhergesehene Ausgaben haben schon so manche schlaflose Nacht verursacht. Sorgen Sie dafür, dass Sie zum Beispiel im Falle einer Autoreparatur, einer Nachzahlung, einer plötzlichen Rechnung oder Ähnlichem immer genug Raum haben, um nicht erdrückt zu werden.

Profitieren Sie von der kostenlosen Beratung durch unsere Kreditspezialisten

Unsere Kreditspezialisten haben viel Erfahrung in Ihrem Feld gesammelt und können Ihnen bares Geld sparen. Sie erkennen Möglichkeiten zum Sparen und erstellen einen Kreditplan, der genau auf Ihre individuelle Situation passt. Sie unterstützen Sie auch bei der Suche nach Krediten und bei etwaigen Fragen.

Nutzen Sie also gerne unser Angebot und lassen Sie sich im Bezug auf Kredite und SCHUFA, sowie Refinanzierungen beraten.

Rufen Sie dazu mindestens einmal jährlich Ihren SCHUFA-Score ab. In manchen Fällen kann es auch bei diesem komplexen System zu Fehlern kommen. Sollte es Ihnen also komisch vorkommen, dass die Bank Ihnen einen Kredit nicht bewilligt, so können Sie durch den Abruf die Angaben überprüfen und bei Bedarf verbessern lassen.

Kredite ohne SCHUFA: Seriös bis unseriös

Hierfür sollten Sie sich ganz einfach daran orientieren, wie sich der Anbieter verhält. Wenn er Ihnen astronomische Versprechungen macht, die Ihnen unrealistisch vorkommen, hören Sie auf Ihr Bauchgefühl.

Seriöse Anbieter verlangen keinen Vorschuss

Ein Kreditvermittler, der Ihnen einen Kredit ohne SCHUFA vermitteln will, sollte bezahlt werden, wenn dies auch gelungen ist. Sie bezahlen ja auch nicht beim Bäcker im Voraus dafür, dass er Ihnen morgen zwei Brezeln verkauft. Ebenso sollte der Vermittler erst bezahlt werden, wenn Sie auch wirklich fündig geworden sind.

Zudem sollten Sie aufpassen, wenn zusätzliche Zahlungen für Expressabwicklung verlangt oder versucht wird, Ihnen weitere Produkte und Dienstleistungen anzudrehen.

Die SCHUFA – kein Grund zum Fürchten

Die SCHUFA muss nicht unbedingt zum Henker Ihrer Kreditbemühungen werden. In den meisten Fällen ist Sie viel eher die Geburtshilfe für Ihre Kredite.

Entgegen der verbreiteten Meinung gibt es nicht nur schlechte Einträge. Auch wenn es negative Vermerke geben kann, gibt es ebenso positive Einträge, die für Ihre gute Zahlungsmoral und Ihr gutes finanzielles Fundament stehen. Insgesamt sind 90% der Dateien im SCHUFA-Register allein positiv und nicht negativ.  In diesem Fall kann die SCHFUA Ihnen sogar dabei helfen, besonders günstige Konditionen zu erhalten und bares Geld zu sparen.

Die meisten Banken berichten sogar davon, dass das Bild der Verbraucher von Ihrer eigenen Kreditwürdigkeit in den meisten Fällen zu negativ behaftet ist. Ein Blick auf den SCHUFA-Eintrag und die damit verbundene Bonitätsauskunft kann also sogar in manchen Fällen überraschend positiv ausfallen.

Löschfristen für Ihre Daten bei der SCHUFA

Viele Kreditwillige wissen gar nicht, dass die SCHUFA sogar dazu verpflichtet ist, gewisse Daten nach einiger Zeit wieder zu löschen. Einige Beispiele für solche Informationen sind:

  • Konten bei Versandhäusern wie Otto à Sobald Forderung beglichen
  • Zurückgezahlte Kredite à drei Jahren (tagesgenau)
  • Anfragen à 12 Monate (diese dürfen zudem nur 10 Tage lang von der SCHUFA an ihre Vertragspartner weiterleitet werden)
  • Fällige Forderungen à Drei Jahre
User Erfahrungen
Comments Rating 5 (1 review)

One Response

  1. E. Schmidt Oktober 2, 2019

Leave a Reply

Sending